Chứng Chỉ Tiền Gửi Có Rủi Ro Không? Có Những Loại Chứng Chỉ Tiền Gửi Nào? Ưu Và Nhược Điểm Của Loại Hình Đầu Tư Này Có Đáng Để Thử?

Bên cạnh việc đầu tư vào cổ phiếu, mua bảo hiểm hay gửi tiết kiệm vào ngân hàng, chứng chỉ đầu tư cũng là một trong những phương thức đầu tư sinh lời được nhiều người lựa chọn. Chứng chỉ tiền gửi là gì? Có bao nhiêu loại chứng chỉ tiền gửi? rủi ro chứng chỉ tiền gửi tại thời điểm đầu tư là gì? Hãy theo dõi bài viết Topviewpoint dưới đây để tìm câu trả lời.

1. Chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi là chứng từ có giá trị do ngân hàng phát hành để huy động vốn từ các tổ chức, cá nhân. Trên thực tế, loại giấy tờ này có giá trị ngang ngửa với tấm hộ chiếu chứng tỏ bạn có khoản tiền gửi cố định ở ngân hàng đó.

Loại chứng chỉ này xuất hiện lần đầu tiên ở Hoa Kỳ vào năm 1961 và được phổ biến rộng rãi hơn ở Anh. Khi đó, giấy chứng nhận đầu tư được coi như một loại trái phiếu, chủ sở hữu có thể chuyển nhượng cho người khác hoặc tặng cho người khác.

Sở hữu chứng chỉ tiền gửi này bạn sẽ tiếp tục được nhận lãi suất định kỳ theo quy định của ngân hàng nên bạn sẽ an tâm và minh bạch hơn.

2. Có những loại chứng chỉ tiền gửi nào?

2.1 Hiện nay, có 3 loại chứng chỉ tiền gửi được biết đến như:

• Chứng chỉ tiền gửi ghi danh: Chứng khoán được phát hành dưới dạng giấy chứng nhận hoặc sổ mang tên chủ sở hữu.

• Chứng chỉ tiền gửi vô danh: Chứng khoán được phát hành dưới dạng chứng chỉ không có tên của chủ sở hữu. Chứng chỉ tiền gửi thuộc sở hữu của người sở hữu chứng chỉ tiền gửi.
• Chứng chỉ tiền gửi ghi sổ: Chứng chỉ tiền gửi không thể chuyển nhượng được bán theo mệnh giá và trả lãi khi đáo hạn.

3. Đặc điểm và lợi ích của chứng chỉ tiền gửi

Chứng chỉ tiền gửi có lãi suất vô cùng hấp dẫn, thường sẽ cao hơn lãi suất khi gửi tiết kiệm từ 2-3%.

Chứng chỉ tiền gửi rất an toàn được bảo hiểm theo điều 18 Luật Bảo hiểm tiền gửi số 06/2012/QH13.

Bạn có thể tự do chuyển nhượng chứng chỉ tiền gửi như là mua/bán, cho tặng, trao đổi hay kế thừa từ người khác.

Kỳ hạn của chứng chỉ tiền khá dài có những kỳ hạn lên tới 60 tháng.

Bạn không được rút hoặc tất toán chứng chỉ tiền gửi trước thời hạn, hoặc nếu có ít nhất phải qua hơn nửa kỳ hạn.

Số tiền mua chứng chỉ tiền gửi tối thiểu từ 100 triệu, số tiền này cao hơn số tiền gửi tiết kiệm tối thiểu rất nhiều.

Phương thức trả lãi phổ biến là trả lãi cuối kỳ, một số loại trả lãi định kỳ

4. Chứng chỉ tiền gửi có ưuu nhược điểm gì?

Chứng chỉ tiền gửi, với sự tham gia của ngân hàng nước ngoài và các công ty tổ chức tín dụng lớn có uy tín, chính vì thế loại hình này hoàn toàn đáng tin cậy và an toàn. Sau đây là một số ưu và nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi, cụ thể:

4.1 Ưu điểm của chứng chỉ tiền gửi

Có mức độ an toàn cao: Bởi vì tiền của người gửi được bảo đảm bởi tổ chức tài chính lớn. Điều này có nghĩa là người gửi tiền không phải lo lắng về việc mất tiền trong trường hợp ngân hàng phá sản hoặc thảm họa khác.

Mang lại lợi nhuận tốt hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường: Tùy chọn này thường có lợi nhuận cao hơn vì người gửi tiền cam kết gửi tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Điều này cho phép tổ chức tài chính sử dụng tiền gửi của khách hàng để vay hoặc đầu tư vào các cơ hội sinh lời khác.

Người gửi có sự linh hoạt: Người gửi có thể chọn kỳ hạn và số tiền gửi theo nhu cầu của mình. Ngoài ra, CD có thể được dùng làm tài sản thế chấp khi đăng ký vay vốn ngân hàng.

Đầu tư rất đơn giản và thuận tiện: người gửi không phải trải qua các thủ tục phức tạp như đầu tư vào cổ phiếu hoặc các sản phẩm tài chính phức tạp khác. Họ chỉ gửi tiền và nhận lại tiền lãi vào cuối kỳ hạn.

4.2 Nhược điểm của chứng chỉ tiền gửi

Mặc dù phương thức gửi tiền này có nhiều ưu điểm nhưng cũng có một số nhược điểm cần cân nhắc, chẳng hạn như:

• Tính thanh khoản không cao: Người gửi tiền phải cam kết gửi tiền trong một khoảng thời gian để nhận được lợi nhuận cao hơn. Nếu cần rút tiền trước thời hạn, người gửi tiền sẽ bị phạt nặng hoặc không nhận được số tiền lãi như mong đợi.
• Lợi nhuận có thể thấp hơn một số sản phẩm tài chính khác như cổ phiếu hoặc quỹ tương hỗ: điều này có nghĩa là các nhà đầu tư muốn kiếm được lợi nhuận cao hơn có thể muốn xem xét các sản phẩm tài chính khác.

• không linh hoạt: Người gửi phải gửi tiền trong một thời gian nhất định để không thể sử dụng số tiền đó để trang trải các chi phí bất thường hoặc các nhu cầu tài chính khác.
• Rủi ro suy giảm lạm phát: Nếu lạm phát tăng cao, lợi nhuận từ phương án này có thể không đủ để bù đắp sự mất mát giá trị tiền tệ do lạm phát.

5. Rủi ro chứng chỉ tiền gửi là gì?

Chứng chỉ tiền gửi mà các ngân hàng nước ngoài và tổ chức tín dụng có uy tín tham gia là một hình thức đầu tư có tổ chức an toàn và đáng tin cậy. Điều này là nhờ sự chữ ký mạnh mẽ của các đại lý tài chính uy tín, tạo nên cơ cấu tài chính vững chắc cho nhà đầu tư.

Một trong những điểm mạnh lớn của giấy chứng nhận đầu tư là sự bảo vệ pháp lý và quy định nghiêm ngặt. Nhờ hệ thống quản lý rõ ràng và sự giám sát chặt chẽ của cơ quan có thẩm quyền, khách hàng đầu tư vào chứng chỉ tiền gửi có thể yên tâm rằng mình sẽ không bị mất tiền hoặc gặp phải những rủi ro không đáng có. Điều này tạo ra một môi trường đầu tư an toàn, lành mạnh và khiến chứng chỉ đầu tư trở thành một trong những lựa chọn phổ biến cho những người muốn bảo vệ và phát triển tài sản của mình.

Tóm lại, chứng chỉ tiền gửi không chỉ mang lại cơ hội đầu tư sinh lời mà còn mang lại sự an tâm và bảo vệ cho nhà đầu tư thông qua các tổ chức tài chính uy tín và hệ thống pháp luật. Điều này giúp khách hàng tạo dựng nền tảng tài chính vững chắc và an toàn cho tương lai.

6. Tóm kết về rủi ro chứng chỉ tiền gửi:

Ưu điểm:

Mức độ an toàn cao do được bảo hiểm bởi tổ chức tài chính lớn.

Lợi nhuận tốt hơn so với tiết kiệm thông thường.

Linh hoạt trong việc lựa chọn kỳ hạn và số tiền gửi.

Thủ tục đơn giản, dễ dàng đầu tư.

Nhược điểm:

Tính thanh khoản thấp, không thể rút tiền trước hạn.

Lợi nhuận có thể thấp hơn so với các sản phẩm tài chính khác.

Ít linh hoạt trong việc sử dụng tiền gửi.

Rủi ro suy giảm lạm phát.

Kết luận:

Chứng chỉ tiền gửi là kênh đầu tư tiềm năng với nhiều ưu điểm, tuy nhiên cũng tiềm ẩn một số rủi ro cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định đầu tư. Nhà đầu tư nên đánh giá kỹ lưỡng nhu cầu, mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro để lựa chọn sản phẩm phù hợp.

Lưu ý:

Bài viết chỉ mang tính chất tham khảo, không phải lời khuyên đầu tư.

Nhà đầu tư nên tìm hiểu kỹ thông tin và tham khảo ý kiến chuyên gia trước khi quyết định đầu tư.

Hy vọng bài viết rủi ro chứng chỉ tiền gửi của Topviewpoint đã có thể mang đến cho bạn những thông tin hữu ích.

Thông tin liên hệ:
Địa chỉ: Số 132A, Quốc lộ 22, Ấp Chợ, Tân Phú Trung, Củ Chi, TP.HCM, Việt Nam
Website: topviewpoint.com
Gmail: topviewpoint.contact@gmail.com