Phân Biệt Rõ Ràng Giữa Tiền Gửi Có Kỳ Hạn Và Tiền Gửi Tiết Kiệm: Nên Chọn Hình Thức Gửi Tiền Nào Đáp Ứng Mong Muốn Của Bạn?

Ngày nay nhiều người nhầm lẫn giữa tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm. Qua bài viết này, Topviewpoint đưa ra một số tiêu chí phân tích để bạn có thể hiểu rõ sự khác biệt giữa hai hình thức tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm này.

1. Tiền gửi tiết kiệm là gì?

Theo quy định tại Thông tư 48/2018/TT-NHNN ban hành ngày 31/12/2018, quy định về tiền gửi tiết kiệm. Tiền gửi tiết kiệm là số tiền người gửi tiền gửi tại tổ chức tín dụng trên cơ sở hoàn trả đầy đủ tiền gốc và tiền gửi theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng.

2. Hình thức gửi tiết kiệm được phân loại theo

Theo điều kiện tiền gửi bao gồm tiền gửi tiết kiệm bắt buộc, tiền gửi tiết kiệm. Thời hạn lưu trữ do tổ chức tín dụng xác định.

Theo các tiêu chí khác do tùy từng tổ chức tín dụng xác định.

Tổ chức tín dụng quy định riêng từng loại tiền gửi tiết kiệm theo quy định của pháp luật, đảm bảo an toàn tài chính cho người gửi tiền và độ tin cậy hoạt động của tổ chức tín dụng. Quy định về hình thức gửi tiết kiệm phải có ít nhất các nội dung về phương thức trả lãi, cách tính lãi, gia hạn gửi, rút ​​tiền gửi tiết kiệm trước hạn và các trường hợp thông báo đến hạn gửi tiết kiệm.

Tiền gửi tiết kiệm là số tiền mà người gửi tiền gửi vào tổ chức tín dụng trong một thời gian nhất định. Việc đặt cọc được tổ chức tín dụng thực hiện trong những khoảng thời gian nhất định mà khách hàng có thể lựa chọn. Ví dụ: thời gian lưu trữ là 6 tháng, 1 năm, v.v. Khi hết thời hạn thu nợ, tổ chức tín dụng phải hoàn trả đầy đủ tiền gốc và lãi theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng.

3. Các đặc điểm của tiền gửi tiết kiệm

+ Tiền gửi tiết kiệm sẽ có được sự linh động trong việc lựa chọn, khách hàng có thể lựa chọn nhiều hình thức tiết kiệm với các điều kiện khác nhau khi gửi tiền, tức là các tổ chức tín dụng đưa ra nhiều loại hình tiết kiệm nhằm đáp ứng các nhu cầu tiết kiệm khác nhau của người sử dụng.

+ Khi gửi tiết kiệm có kỳ hạn, thì ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng sẽ thỏa thuận trước với người gửi tiền về mức lãi sẽ nhận được khi rút tiền gửi đúng thời hạn và người gửi tiết kiệm chỉ được rút đủ lãi nếu rút tiền đúng thời hạn đã thỏa thuận từ cả hai phía. Nếu người gửi tiền rút tiền gửi tiết kiệm sớm, thì sẽ không nhận được lãi suất như thỏa thuận ban đầu, hoặc có thể không nhận được chút nào nếu người gửi tiền rút tiền quá sớm.

+ Trong trường hợp người gửi tiết kiệm đến hạn rút tiền gửi trước đó mà không đến rút tiền gửi thì tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng sẽ chủ động chuyển cả vốn và lãi tiền gửi của kỳ trước để chuyển sang kỳ sau, lãi suất sẽ được áp dụng theo lãi suất tại thời điểm gửi tiền.

4. Tiền gửi có kỳ hạn là gì? 

Tiền gửi có kỳ hạn là số tiền chưa sử dụng của khách hàng hoặc tiền đầu tư đã được gửi vào ngân hàng trong một thời hạn cố định. Tiền lãi hàng tháng mà khách hàng nhận được được xác định kể từ thời điểm mở sổ tiết kiệm và kéo dài cho đến hết thời gian gửi.

4.1 Cách tính lãi tiền gửi

Lãi = Số dư thực tế * Lãi tiền gửi (%/năm) * Số ngày giữ số dư/365

4.2 Đặc điểm của tiền gửi

+ Là hình thức tiền gửi tích lũy, đi kèm bằng một thỏa thuận ràng buộc quyền và nghĩa vụ của người gửi tiền tạm thời.

+ Kỳ hạn tiết kiệm linh hoạt: hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm.

+ Người gửi tiền vẫn có thể trả tiền gửi trước hạn và được hưởng lãi không kỳ hạn thay cho lãi suất ban đầu.

+ Số tiền gửi tối thiểu của hình thức tiền gửi có kỳ hạn là 1 triệu đồng.

5. Sự khác biệt giữa tiền tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm

5.1 Điểm tương đồng

– Cả hai khoản tiền gửi đều là tiền chưa sử dụng hoặc tiền đầu tư của người gửi tại tổ chức tín dụng với thời gian nhận cố định, người gửi có quyền lựa chọn hình thức và thời điểm gửi.

– Người gửi tiền nhận lãi theo thời gian vay đã chọn.

– Khách hàng gửi tiền tiết kiệm, tiền gửi có hạn mức có thể là cá nhân hoặc pháp nhân.

– Nếu người gửi rút tiền trước hạn thì tổng số tiền lãi không được tính theo lãi suất thỏa thuận ban đầu.

5.2 Điểm khác nhau

– Về loại tiền tệ

Tiền gửi có kỳ hạn cho phép khách hàng gửi tiền bằng VNĐ, USD, EUR. Đối với tiền gửi tiết kiệm, thì khách hàng cũng có thể gửi VNĐ, USD, EUR nhưng giá trị tối thiểu là 500.000 VNĐ, 100 USD hay 100 EUR.

– Về lãi suất

Khi chọn tiền gửi có kỳ hạn, khách hàng được nhận lãi trong 1 năm (365 ngày), 1 tháng (30 ngày).

Tiền gửi tiết kiệm, khách hàng được nhận lãi tiết kiệm theo quy định hiện hành của người nhận tiền gửi tiết kiệm và được bảo hiểm theo quy định của Luật bảo hiểm tiền gửi.

– Về hình thức

Khách hàng chọn tiền gửi có kỳ hạn không nhận được sổ tiết kiệm, mọi thao tác gửi đều được ghi nhận vào hệ thống ngân hàng. Khi gửi tiết kiệm, khách hàng sẽ được nhận sổ tiết kiệm.

Như vậy chúng ta có thể dễ dàng phân biệt tiền gửi tiết kiệm và gửi có kỳ hạn đó chính là khi muốn gửi tiền tiết kiệm khách hàng phải mang tiền và CMND/CCCD trực tiếp đến văn phòng của ngân hàng để gửi.

Sau khi gửi tiền thành công, khách hàng sẽ nhận được một sổ tiết kiệm. Để có thể đáo hạn sổ tiết kiệm hay rút tiền tiết kiệm trước thời hạn, thì khách hàng còn phải mang theo giấy tờ tùy thân và sổ tiết kiệm đến văn phòng giao dịch của ngân hàng để rút tiền.

Còn đối với khách hàng muốn gửi tiền có kỳ hạn thì có thể gửi hoặc rút tiền trực tuyến thông qua App của ngân hàng, khách hàng chỉ cần đăng ký internetbanking, mobilebanking,… là đã có thể tiến hành giao dịch được.

6. Tóm tắt bài viết: Tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm

Điểm giống nhau:

Cả hai đều là hình thức gửi tiền nhàn rỗi tại tổ chức tín dụng với thời hạn nhất định.

Người gửi tiền nhận lãi suất theo thời hạn đã chọn.

Có thể gửi tiền bằng VND, USD, EUR.

Có thể rút tiền trước hạn nhưng sẽ bị phạt lãi.

Điểm khác nhau:

Tiêu chí	Tiền gửi có kỳ hạn	Tiền gửi tiết kiệm
Lãi suất	Lãi suất cố định theo kỳ hạn	Lãi suất thay đổi theo thời gian
Hình thức	Gửi/rút online	Gửi/rút trực tiếp tại quầy
Số tiền tối thiểu	1 triệu đồng	500.000 VNĐ, 100 USD, 100 EUR
Sổ tiết kiệm	Không có	Có

Kết luận:

Nên chọn hình thức gửi tiền phù hợp với nhu cầu và mục đích sử dụng.

Tiền gửi có kỳ hạn phù hợp cho người muốn lãi suất cao và ổn định, có thể rút online.

Tiền gửi tiết kiệm phù hợp cho người muốn tiết kiệm dài hạn, an toàn.

Hy vọng bài viết trên của Topviewpoint đã giúp các bạn hiểu hơn về tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm để chọn được hình thức giử phù hợp nhất với nhu cầu cá nhân. Cảm ơn bạn đã quan tâm và đọc bài viết.

Thông tin liên hệ:
Địa chỉ: Số 132A, Quốc lộ 22, Ấp Chợ, Tân Phú Trung, Củ Chi, TP.HCM, Việt Nam
Website: topviewpoint.com
Gmail: topviewpoint.contact@gmail.com