Dư Nợ Cho Vay Là Gì? Những Hệ Lụy của Dư Nợ Đối Với Nền Kinh Tế, Tổ Chức Tín Dụng Và Cá Nhân Ra Sao?

Dư nợ cho vay là khoản nợ được phát sinh trong giao dịch tín dụng tại ngân hàng hay tại các tổ chức tín dụng. Có thể nói, cho vay là hoạt động chủ yếu mang đến lợi nhuận của ngành ngân hàng, cho vay tạo ra nguồn thu rất lớn cho ngành ngân hàng. Vậy dư nợ cho vay là gì? Hãy cùng Topviewpoint tìm hiểu rõ hơn ở bài viết dưới đây nhé. 

1. Dư nợ cho vay là gì?

Dư nợ cho vay là số tiền đã vay của khách hàng nhưng chưa trả được cho ngân hàng hoặc công ty tài chính. Các khoản vay này bao gồm vay tín dụng, vay mua nhà, v.v. Những khoản vay này thường có thời hạn trả nợ. Nếu khách hàng thanh toán theo đợt thì số tiền còn lại sẽ bằng 0 khi đến hạn thanh toán (ví dụ bạn vay ngân hàng 120 triệu  với lãi suất 12%/năm). Thanh toán được thực hiện hàng tháng trong 12 tháng. Bảng bên dưới hiển thị số tiền bạn phải trả mỗi tháng khi số dư của bạn giảm đi. Cuối cùng, khi đáo hạn, số dư  sẽ bằng 0. 

Dư nợ cho vay phản ánh số dư nợ còn lại của khách hàng tại một thời điểm cụ thể. Dựa trên dư nợ cho vay, ngân hàng có thể ước tính số tiền còn cần thu hồi từ khách hàng là bao nhiêu. Số tiền này được tính dựa trên số vốn và lãi dồn tích được quy định trong hợp đồng.

2. Các loại dư nợ cho vay hiện nay

Dư nợ tín dụng: Là số tiền khách hàng đã vay  tổ chức tín dụng nhưng chưa trả được.

Dư hiện tại: Đây là số tiền nợ ban đầu  ngay sau khi  ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng giải ngân khoản vay cho khách hàng.

Dư cuối kỳ chưa thanh toán: Số tiền  khách hàng đã thanh toán trên thẻ tín dụng tính đến thời điểm lập hóa đơn này. Khách hàng phải hoàn trả  số tiền này trong  thời hạn quy định. Nếu bạn hoàn trả khoản vay đúng cách, số dư  cuối kỳ của bạn sẽ bằng 0.

Dư nợ giảm dần: Số dư chưa thanh toán còn lại sau khi đã trả một phần  gốc ở kỳ trước nhưng có lãi  tính trên gốc tại thời điểm trả.

Dư nợ quá hạn: Các khoản nợ của khách hàng vay (cá nhân hoặc tổ chức) đến hạn nhưng chưa trả hết nợ và lãi theo thỏa thuận với tổ chức tín dụng.

Dư thẻ tín dụng: Khoản nợ của khách hàng  sử dụng thẻ tín dụng. Đây là số tiền mà khách hàng sử dụng thẻ để thanh toán khi mua hàng, rút ​​tiền mặt trước và hoàn trả khi hết một khoảng thời gian nhất định.

3. Cách tính dư nợ cho vay của các ngân hàng?

Việc tính dư nợ được thực hiện đối với từng ngân hàng, từng người đi vay và đặc biệt là  từng khoản vay. Vậy, công thức tính dư nợ cho vay là gì?

Số dư nợ = Số dư gốc + Số dư  giảm dần + Số dư cuối kỳ + Số dư  quá hạn + Số dư thẻ tín dụng 

Trong đó:

Số dư khoản vay ban đầu: Đây là khoản vay đầu tiên bạn nhận được từ ngân hàng của mình. Giảm số dư chưa thanh toán: Số tiền  còn nợ sau khi trừ đi mọi khoản thanh toán gốc đã  trả trước đó. Số dư cuối kỳ: Tổng số tiền  giao dịch và các  chi phí phát sinh. Số dư thanh toán quá khứ: Tổng số nợ mà người  vay không thể trả cả gốc và lãi cho ngân hàng trong kỳ thanh toán trước đó.  

>>> Đừng Nên Bỏ Qua Việc Quản lý Lãi Quá Hạn Thẻ Tín Dụng! Lưu Ý Cực Quan Trọng

4. Cách thanh toán dư nợ cho vay

Hiện tại có bốn cách để thanh toán số dư khoản vay của bạn: 

• Thanh toán trực tiếp cho ngân hàng 
• Chuyển tiền từ  thẻ khác 
• Ký séc hoặc ủy quyền thanh toán 
• Rút tiền tự động 

5. Hậu quả của dư nợ cho vay là gì

Trong những tình huống khẩn cấp mà bạn không thể quản lý được dòng tiền của mình thì việc vay tiền  ngân hàng, tổ chức tài chính là điều rất  hợp lý. Tuy nhiên, việc vay và trả nợ đúng  hạn là rất quan trọng. Nếu không, bạn sẽ gặp  bất lợi rất lớn nếu muốn tiếp tục vay vốn ngân hàng trong tương lai. 

>>> Dư nợ thẻ tín dụng – “Con dao hai lưỡi” tiềm ẩn trong ví bạn: Kiểm tra và thanh toán an toàn

5.1 Đối với cá nhân

Không tiếp cận vào các nguồn tài trợ hoặc tín dụng khác: 

Đặc biệt, đối với trường hợp nợ xấu, cá nhân sẽ không được vay vốn từ tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính  khác trong một khoảng thời gian nhất định (thường là 5 năm). Nguyên nhân là do nợ  cá nhân đã chuyển thành nợ  khó đòi. 

Gia tăng khoản nợ phải thanh toán:

Thông thường, các hợp đồng tín dụng luôn bao gồm các khoản dự phòng lãi suất đối với việc khách hàng thanh toán chậm khi đến hạn. Mức lãi suất này có thể lên tới 5-6% hoặc một mức khác tùy theo hợp đồng vay của bạn. 

Tài sản thế chấp có thể bị thu hồi:  

Trong trường hợp nợ xấu, một cá nhân có thể phải đối mặt với việc mất tài sản thế chấp nếu khoản vay cá nhân là khoản vay có bảo đảm. 

Có thể bị kiện: 

Khi nợ xấu xảy ra, cá nhân có thể bị các công ty tài chính khởi kiện. Nếu bạn cố gắng đánh cắp tín dụng, bạn có thể bị  truy tố và chịu trách nhiệm hình sự.

5.2 Đối với tổ chức tín dụng

Giảm hiệu quả sử dụng vốn:

Dư nợ quá hạn có nghĩa là tổ chức cho vay không thể thu hồi được nợ gốc như dự kiến. Điều này cản trở các tổ chức tín dụng, ngân hàng  lưu thông tiền hoặc đầu tư vào doanh nghiệp. Điều này có tác động đáng kể đến lợi nhuận của tổ chức và thể hiện việc sử dụng vốn không hiệu quả.

Uy tín bị sụt giảm:

Nếu tổ chức tín dụng có số lượng khoản vay lớn không có khả năng hoàn trả thì khách hàng sẽ không còn tin tưởng đầu tư vào tổ chức tín dụng đó nữa. Do ngân hàng có khoản vay và tiền gửi nên cũng có nguy cơ mất tiền gửi của khách hàng nếu có dư nợ quá hạn lớn.

5.3 Đối với nền kinh tế

Tình trạng lạm phát gia tăng:

Ngân hàng đóng một vai trò rất quan trọng trong sự phát triển của nền kinh tế quốc gia. Đây là nơi quản lý dòng tiền của đất nước. Khi có quá nhiều ngân hàng không trả được nợ, dòng tiền của một quốc gia bị ảnh hưởng và  lạm phát xảy ra. Giảm cơ hội hợp tác đa phương 

Nợ quá mức có thể khiến các quốc gia khác đặt câu hỏi về chính sách tiền tệ của quốc gia đó, ảnh hưởng đến cơ hội hợp tác quốc tế và thu hút đầu tư nước ngoài. Điều này cũng áp dụng cho chính trị và chính sách đối ngoại. 

Các công ty trong nước cũng bị ảnh hưởng nặng nề:

Các vấn đề về dòng tiền của ngân hàng  sẽ ảnh hưởng nghiêm trọng đến hoạt động kinh doanh  của đất nước. Nếu một công ty không thể nhận được tài trợ từ ngân hàng, nó có thể đóng cửa hoặc chấm dứt hoạt động. Điều này có tác động rất lớn đến nền kinh tế chung của đất nước.

Hy vọng bài viết này của Topviewpoint đã giúp bạn hiểu rõ hơn về định nghĩa dư nợ cho vay là gì. Ngoài ra, nếu dư nợ cho vay của bạn rơi vào tình trạng truy thu, có thể bạn phải gánh chịu những hậu quả vô cùng nghiêm trọng.
Thông tin liên hệ:
Địa chỉ: Số 132A, Quốc lộ 22, Ấp Chợ, Tân Phú Trung, Củ Chi, TP.HCM, Việt Nam
Website: topviewpoint.com
Gmail: topviewpoint.contact@gmail.com

>>> Xem thêm:

Bí quyết “gỡ rối” tài chính hiệu quả cho người có điểm tín dụng hàng 7 có thể vay vốn

Bí Mật Về Rút Tiền Mặt Bằng Thẻ Tín Dụng: Nên Hay Không?

Tối Ưu Hóa Khả Năng Tài Chính: Hé Lộ Bí Mật Về Tín Dụng Ngân Hàng