Dư Nợ Thẻ Tín Dụng Là Gì? Cách Kiểm Tra Dư Nợ Thẻ Tín Dụng

Dư nợ thẻ tín dụng là số tiền chủ thẻ tín dụng nợ ngân hàng khi họ sử dụng thẻ để thanh toán hoặc rút tiền mặt. Toàn bộ điểm của thẻ tín dụng là thanh toán trước, thanh toán sau. Ngân hàng  cấp cho khách hàng một khoản tiền trong hạn mức tín dụng ban đầu và phải hoàn trả vào ngày đến hạn hàng tháng. Cùng Topviewpoint tìm hiểu dư nợ thẻ tín dụng là gì và cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng qua bài viết này nhé.

1. Dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là một sản phẩm tài chính được ngân hàng cung cấp cho khách hàng để chi tiêu ban đầu và thanh toán sau đó trong giới hạn  cho phép. Khi khách hàng sử dụng thẻ tín dụng ngân hàng để thực hiện giao dịch thanh toán hoặc rút tiền mặt  sẽ tạo ra một khoản nợ  gọi là số dư. Số dư  thẻ tín dụng là số tiền mà khách hàng chi tiêu trong chu kỳ thanh toán. Chủ thẻ có nghĩa vụ hoàn trả số tiền này  cho ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định.  

2. Khái niệm liên quan đến dư nợ thẻ tín dụng cần biết

– Số dư thẻ tín dụng cuối kỳ thẻ tín dụng: Số tiền  khách hàng đã chi tiêu trên thẻ tính đến thời hạn thanh toán này. Khách hàng có nghĩa vụ hoàn trả  số tiền này trong thời hạn quy định. Nếu bạn hoàn trả toàn bộ số tiền  đúng hạn, số dư của bạn sẽ bằng 0.

– Số dư thẻ tín dụng khả dụng: Đây là số dư mà khách hàng có thể sử dụng để thanh toán các chi phí hoặc rút tiền mặt từ thẻ tín dụng.

– Số dư  thẻ tín dụng tạm thời: Số tiền thanh toán tạm thời sẽ được  tính nếu thời hạn thanh toán của bạn trùng với  ngày lễ hoặc kỳ nghỉ Năm Mới. Mục đích của việc tính toán tạm thời này là giúp khách hàng lên kế hoạch thanh toán sớm, giảm thiểu khả năng thanh toán chậm và  các khoản  phạt không mong muốn. Từ đây, lịch sử tín dụng và điểm tín dụng CIC của bạn sẽ không bị ảnh hưởng tiêu cực. 

3. Các loại dư nợ thẻ tín dụng là gì

Theo Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC), số dư nợ thẻ tín dụng được phân thành 5 nhóm: 

Nhóm 1: Nhóm dư nợ tín dụng đủ điều kiện 

Bao gồm các khoản nợ có thể thu hồi kịp thời, bao gồm cả gốc và lãi. Ngoài ra, các khoản nợ đến hạn hoặc quá hạn nhưng chưa đến 10 ngày kể từ ngày đến hạn vẫn thuộc nhóm này.

Nhóm 2: Nhóm dư nợ tín dụng cần chú ý

Bao gồm các khoản nợ đến hạn  trên 10 ngày nhưng dưới 30 ngày. Các khoản nợ cần thu hồi lần đầu.

Nhóm 3: Nhóm có dư nợ tín dụng dưới tiêu chuẩn. 

 Bao gồm các khoản nợ trên 30 ngày nhưng quá hạn dưới 90 ngày. Các khoản nợ yêu cầu cơ cấu lại lần đầu là các khoản nợ quá hạn dưới 30 ngày tùy theo thời hạn trả nợ và đang được cơ cấu lại lần đầu. Khoản nợ được coi là được xóa hoặc giảm lãi do khách hàng không có khả năng tài chính để trả theo hợp đồng vay ban đầu.

Nhóm 4: Nhóm nợ khó đòi 

Bao gồm các khoản nợ quá hạn  trên 90 ngày nhưng dưới 180 ngày. Các khoản nợ yêu cầu hợp nhất nợ lần đầu là các khoản nợ có thời hạn trả nợ từ 30 ngày trở lên nhưng dưới 90 ngày tùy theo thời hạn trả nợ và được thực hiện hợp nhất nợ lần đầu. Các khoản nợ phải được cơ cấu lại kỳ trả nợ  thứ hai.

Nhóm 5: Là Nhóm dư nợ nguy cơ mất vốn cao

Nhóm dư nợ này bao gồm các khoản nợ quá hạn từ 180 ngày trở lên. Các khoản nợ yêu cầu hợp nhất nợ lần đầu là các khoản nợ có thời hạn trả nợ từ 90 ngày trở lên tùy theo kỳ hạn trả nợ và được thực hiện hợp nhất nợ lần đầu. Các khoản nợ cần được xem xét tái cơ cấu  lần 2 nhưng quá hạn. Các khoản nợ phải được xem xét hợp nhất nợ sau lần thứ ba. 

4. Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng là gì

Vào cuối mỗi chu kỳ thanh toán, khách hàng sẽ nhận được thông báo về tổng dư nợ và số tiền cần phải thanh toán đến hạn. Hiện nay có rất nhiều cách để có thể thanh toán dư nợ thẻ. Dưới đây, Topviewpoint hướng dẫn khách hàng 6 cách phổ biến và dễ thực hiện để trả nợ thẻ tín dụng.

• Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tại giao dịch viên ngân hàng: Đây là phương thức truyền thống để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng của khách hàng. Chủ thẻ có thể đến chi nhánh hoặc điểm giao dịch gần nhất của ngân hàng phát hành thẻ và nộp tiền mặt tại quầy giao dịch.
• Thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng (Internet Banking) đối với số dư  thẻ tín dụng: Vui lòng chuyển số dư về số tài khoản hoặc số điện thoại bằng tài khoản thanh toán  mở tại ngân hàng phát hành thẻ hoặc ngân hàng khác.
• >>> Nắm Chắc Bí Quyết Quản Lý Lãi Suất Thẻ Tín Dụng – Thoát Khỏi Vòng Xoáy Nợ Nần

• Thanh toán số dư thẻ tín dụng  qua ATM: Như trường hợp trên, khách hàng có thể  chuyển tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản thẻ tín dụng của mình tại bất kỳ máy ATM nào.
• Thiết lập trích nợ trực tiếp từ tài khoản thanh toán: Để sử dụng phương thức thanh toán này, khách hàng đăng ký dịch vụ trích nợ tự động từ tài khoản thanh toán. Ngân hàng của bạn sẽ tự động chuyển tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tín dụng của bạn đúng hạn hàng tháng. Chủ thẻ có thể  chọn thanh toán số tiền tối thiểu  hoặc thanh toán toàn bộ số tiền trên thẻ tín dụng của mình.
• >>> Thẻ Tín Dụng – “Vũ Khí” Đắc Lực Cho Giao Dịch Tiền Tệ: Giải Mã Tính Năng Rút Tiền
• Trả nợ thẻ tín dụng qua Ví điện tử: Thanh toán qua Ví điện tử rất phổ biến hiện nay. Để thực hiện thanh toán qua Ví điện tử, khách hàng phải liên kết Ví điện tử với tài khoản ngân hàng. Ưu điểm của hình thức này là ví điện tử có khả năng tự động lưu thông tin tài khoản và  nhắc nhở cho các kỳ sau.

5. Cách kiểm tra dư nợ thẻ tín dụng là gì?

Gọi tới số đường dây nóng của ngân hàng phát hành thẻ: Đây là cách kiểm tra đơn giản và dễ dàng nhất. Số đường dây nóng của mỗi ngân hàng  được in ở mặt sau  thẻ tín dụng của bạn. Xin lưu ý rằng cuộc gọi của bạn sẽ chỉ được trả lời trong giờ làm việc. Ngoài ra, nhân viên trụ sở ngân hàng cũng có thể yêu cầu khách hàng cung cấp  thông tin cá nhân để xác minh quyền sở hữu trước khi có được thông tin về các khoản nợ tồn đọng.

Kiểm tra số dư thẻ tín dụng qua Internet Banking: Thông thường, ngân hàng phát hành sẽ  tư vấn, hỗ trợ khách hàng đăng ký thẻ tín dụng hoặc mở tài khoản ngân hàng trực tuyến. Khi khách hàng có tài khoản ngân hàng Internet, họ có thể kiểm tra số dư thẻ tín dụng của mình bằng cách đăng nhập vào trang web của bạn bất kỳ lúc nào.

Kiểm tra số dư thẻ tín dụng qua Mobile Banking: Đây cũng là  hình thức tương tự như Kiểm tra số dư tài khoản chờ xử lý qua Internet Banking nhưng  được thực hiện trực tiếp trên điện thoại di động. Nếu khách hàng muốn tìm hiểu thông tin về khoản nợ tồn đọng, việc cần làm là cài đặt ngay ứng dụng ngân hàng lên điện thoại di động của mình và truy cập vào tài khoản. 

Kết luận dư nợ thẻ tính dụng là gì?

Trong bài viết trên, Topviewpoint đã giải thích chi tiết về dư nợ thẻ tín dụng là gì và cách thanh toán số cũng như một số thông tin liên quan đến dư nợ thẻ. Để tận dụng tối đa lợi ích của thẻ tín dụng, các bạn phải cần hiểu rõ về sản phẩm tài chính này, bù đắp chi phí một cách hợp lý và thanh toán đầy đủ các khoản dư nợ để tránh nợ nần lãi suất và phí phạt bất ngờ đối với thẻ tín dụng.

Thông tin liên hệ:
Địa chỉ: Số 132A, Quốc lộ 22, Ấp Chợ, Tân Phú Trung, Củ Chi, TP.HCM, Việt Nam

Website: topviewpoint.com
Gmail: topviewpoint.contact@gmail.com

>>> Xem thêm:

Dư Nợ Cho Vay – Nên Hay Không? Bàn Luận Chi Tiết Hệ Lụy Trên Nền Kinh Tế, Tổ Chức Tín Dụng và Cá Nhân

Vượt Qua Rào Cản Điểm Tín Dụng: Hướng Dẫn Chi Tiết Vay Vốn Thành Công